Нове число  Дебет-Кредит
Украинский бухгалтерский еженедельник
#50'2001: Документы для работы - Новые документы

7. Об утверждении Положения о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением

Постановление Правления НБУ от 27.08.2001 г. №367

Зарегистрировано в Минюсте Украины 15.11.2001 г. под №954/6145
Вступило в силу с 26.11.2001 г.

В соответствии со статьей 40 Закона Украины "О Национальном банке Украины" и с целью приведения нормативно-правовых актов Национального банка Украины в соответствие с Законом Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине" Правление Национального банка Украины постановляет:


* Закон Украины от 05.04. 2001 г. №2346-III "О платежных системах и переводе денег в Украине" см. в "ДК" №22/2001.

1. Утвердить прилагаемое Положение о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением.

2. Признать утратившим силу Постановление Правления Национального банка Украины от 24.09.99 г. №479 "Об утверждении Положения о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением", зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 22.11.99 г. под №802/4095 (с изменениями).

3. Департаменту платежных систем после государственной регистрации довести содержание настоящего постановления до сведения территориальных управлений Национального банка Украины и коммерческих банков для использования в работе.

4. Постановление вступает в силу через десять дней после государственной регистрации в Министерстве юстиции Украины.

Председатель В. СТЕЛЬМАХ


Положение о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением

Утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 27.08.2001 г. №367
Зарегистрировано в Минюсте Украины 15.11.2001 г. под №954/6145

Вступило в силу с 26.11.2001 г.

ПО СУТИ: Комментарий ДК:  

Введено понятие "агент" - это банк или финансовое учреждение, которое по договору с эмитентом распространяет эмитированные им платежные карточки, что позволяет финансовым небанковским учреждениям, а не только банкам, быть агентами при распространении платежных карточек.

Эквайринговым учреждением (эквайром) теперь может быть любое юридическое лицо - член платежной системы, а не только банки. Предприниматели, наконец, имеют возможность получать корпоративную платежную карточку с теми же правами, что и юридические лица. Принимать платежные карточки можно и без применения РРО.


Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О платежных системах и переводе денег в Украине", другими законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Положение устанавливает общие требования Национального банка Украины к порядку осуществления банками эмиссии платежных карточек, определяет операции, осуществляемые с их применением, и порядок расчетов по этим операциям, а также устанавливает общие требования к внутригосударственным платежным системам, создаваемым в Украине.

Особенности применения платежных карточек внутригосударственных и международных платежных систем регулируются отдельными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и правилами платежных систем с учетом требований настоящего Положения.

Действие Положения распространяется на членов и участников внутригосударственных и международных платежных систем, являющихся субъектами отношений, возникающих при осуществлении операций, инициированных по платежным карточкам этих платежных систем.

1. Термины и определения

В настоящем Положении приведенные ниже термины употребляются в следующем значении:

авторизация - процедура получения разрешения на проведение операции с применением платежной карточки;

авторизационный лимит - минимальная сумма операции, выше которой авторизация эмитентом или лицом, действующим по его поручению, обязательна;

агент - банк или финансовое учреждение, которое по договору с эмитентом распространяет эмитированные им платежные карточки;

ассоциированный член платежной системы - банк, имеющий лицензию платежной системы на осуществление эмиссии и/или эквайринга по гарантиям, предоставленным платежной организации другим банком - принципиальным членом;

многоэмитентная платежная система - платежная система, включающая двух и более эмитентов;

банковский автомат самообслуживания (банкомат) - программно-технический комплекс, позволяющий держателю платежной карточки осуществить самообслуживание по операциям получения денег в наличной форме, внесения их для зачисления на соответствующие счета, получения информации относительно состояния своих счетов, а также выполнить другие операции в соответствии с функциональными возможностями этого комплекса;

выдача денежной наличности - операция по выдаче держателю платежной карточки денег в наличной форме через банкомат, кассу банка, финансового учреждения или пункт обмена иностранной валюты уполномоченного банка;

расходный лимит - предельная сумма средств, доступная держателю платежной карточки на протяжении определенного периода для осуществления операций с применением платежной карточки. Исчисляется как сумма остатка на картсчете минус сумма неснижаемого остатка и сумма заблокированных, но не списанных средств, а в случае открытия клиенту кредитной линии - как сумма кредитной линии и остатка средств на картсчете минус сумма заблокированных, но не списанных средств;

внутригосударственная платежная система - платежная система, в которой платежная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность исключительно в пределах Украины;

дебетовая схема - платежная схема, предусматривающая расчеты за операции с платежной карточкой в пределах собственных средств клиента, учитываемых на его карточном счете;

держатель платежной карточки - физическое лицо - клиент или доверенное лицо клиента, на законных основаниях использующее платежную карточку для инициирования перевода денег с соответствующего счета в банке или осуществляющее другие операции с ее применением;

дисконтная (клубная) карточка - карточка, эмитируемая, распространяемая нефинансовыми учреждениями (компаниями, объединениями покупателей, клубами и т. п.), которая удостоверяет, что ее предъявитель имеет право на получение соответствующих услуг, скидок и т. п. от этих учреждений;

доверенное лицо клиента - физическое лицо (член семьи клиента, работник клиента - юридического лица, физического лица - предпринимателя и прочие), определенное в договоре между эмитентом и клиентом, которому клиент доверил выполнение операций с использованием платежной карточки за счет части или всех средств, учитываемых на его карточном счете;

документ по операции с применением платежной карточки - документ, подтверждающий выполнение операции с использованием платежной карточки, на основании которого формируются соответствующие документы на перевод или зачисляются деньги на счета;

эквайринг - деятельность эквайра относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчетов с ними за операции, осуществленные с применением платежных карточек;

эквайринговое учреждение (эквайр) - юридическое лицо - член платежной системы, осуществляющее эквайринг;

эмиссия - проведение операций по открытию картсчетов и выпуску платежных карточек определенной платежной системы;

эмитент - член платежной системы, осуществляющий эмиссию платежных карточек;

импринтер - устройство, предназначенноей для переноса рельефных реквизитов платежной карточки на слип;

карточный счет (картсчет) - текущий счет, на котором учитываются операции по платежным карточкам;

клиент - физическое или юридическое лицо, филиал, представительство, отделение, не имеющее статуса юридического лица и осуществляющее свою деятельность от имени юридического лица (далее - юридическое лицо), заключившего договор с эмитентом о предоставлении и использовании платежных карточек;

клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведение взаимозачета встречных требований членов платежной системы, а также исчисление по какому-либо из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств;

клиринговое учреждение - юридическое лицо, которое по результатам проведенного им клиринга формирует клиринговые требования и предоставляет информационные услуги;

код авторизации - код, формируемый и предоставляемый эмитентом или лицом, действующим по его поручению, - членом или участником платежной системы по результатам положительной авторизации;

корпоративная карточка - платежная карточка, эмитированная на имя доверенного лица клиента - юридического лица или физического лица - предпринимателя;

кредитная схема - платежная схема, предусматривающая выполнение расчетов за операции с платежной карточкой за счет кредита банка;

международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и осуществляющая свою деятельность на территории двух и более стран;

предварительно оплаченная платежная карточка - платежная карточка, позволяющая выполнять операции в пределах расходного лимита, прописанного в самой карточке, а перечисление средств за операции осуществлять с картсчета клиента или консолидированного счета банка, на котором учитываются средства, внесенные клиентами;

неснижаемый остаток - минимальная сумма средств клиента на картсчете, обусловленная в договоре клиента с банком, которая на срок действия карточки должна оставаться на картсчете и не может быть использована клиентом;

неплатежеспособность - неспособность члена платежной системы в срок, установленный договором или определенный законодательством Украины, в полном объеме выполнить свои обязательства относительно перевода денег за выполненные операции с применением платежных карточек;

овердрафт - краткосрочный кредит, предоставляемый банком при превышении суммы операции по платежной карточке установленного расходного лимита;

одноэмитентная платежная система - платежная система одного банка, который одновременно выполняет функции платежной организации, эмитента и эквайра;

личная карточка - платежная карточка, эмитированная на имя клиента - физического лица, не являющегося субъектом предпринимательской деятельности;

платежная карточка - специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или иного вида карточки, использующейся для инициирования перевода денег со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления денег со своих счетов на счета других лиц, получения денег в наличной форме в кассах банков, финансовых учреждений, пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банковские автоматы, а также осуществления других операций, предусмотренных соответствующим договором;

платежная организация - юридическое лицо, являющееся владельцем или получившее право на использование товарного и других знаков, которые идентифицируют принадлежность платежных карточек к платежной системе, и определяющее правила работы платежной системы, а также выполняющее другие функции относительно обеспечения деятельности платежной системы и несущее ответственность в соответствии с законодательством и договором;

платежная система - платежная организация, члены платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при переводе денег;

платежная схема - условия, по которым выполняется учет операций по платежным карточкам клиента и осуществляются расчеты за эти операции. Может быть дебетовой или кредитной;

платежное уведомление - совокупность данных в электронной форме, на основании которых осуществляются расчеты за операцию с платежной карточкой, которые определяют вид операции и сумму средств, на которую она выполнена, идентификационные данные эмитента, эквайра и прочие данные, определенные правилами платежной системы;

платежный терминал - устройство, предназначенное для выполнения процедуры авторизации с применением платежной карточки и, как правило, печатание документа по операции с применением платежной карточки. Может быть банковским и торговым и соединенным или объединенным с регистратором расчетных операций и осуществлять печатание документа по операции с применением платежной карточки печатающим устройством этого средства;

принципиальный (основной) член платежной системы - банк, имеющий лицензию платежной системы на осуществление эмиссии и/или эквайринга платежных карточек;

процессинг - деятельность, включающая в себя выполнение по доверенности эмитентов авторизации, сбора, обработки, сохранения и предоставления членам системы и расчетному банку платежных уведомлений по операциям с платежными карточками;

процессинговий центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;

распространение платежных карточек - выдача на основании агентского договора банком или финансовым учреждением, не являющимся членом платежной системы, платежных карточек, эмитированных членом платежной системы;

расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывающий счета членам платежной системы и выполняющий взаиморасчеты между ними;

система электронной коммерции - совокупность программно-технических средств, процедур и правил, использование которых предоставляет возможность потребителю осуществить отдаленный доступ к прейскурантам торговцев, выполнить заказ на поставку и оплату заказанных товаров (услуг);

слип - бумажный документ, подтверждающий осуществление операции с использованием платежной карточки и содержащий набор данных по этой операции и оттиск реквизитов платежной карточки;

стоп-лист - список платежных карточек (номеров платежных карточек), по которым запрещено проведение операций. В зависимости от правил платежной системы стоп-лист может быть электронным и бумажным;

страховой фонд - фонд, предназначенный для погашения платежной организацией или расчетным банком задолженности члена платежной системы в случае его неплатежеспособности;

торговец - субъект предпринимательской деятельности, который, в соответствии с договором с эквайром или платежной организацией, принимает к обслуживанию платежные карточки с целью оплаты стоимости товаров или услуг (включая услуги по выдаче денег в наличной форме, предоставляемые банками и финансовыми учреждениями);*


* Бухгалтерские проводки относительно применения корпоративных платежных карточек см. в "Школе бухгалтера", которая поступила подписчикам "ДК" вместе с №50/2001.

участник платежной системы - юридическое или физическое лицо - субъект отношений, возникающих при переводе денег, инициированном с помощью платежного инструмента данной платежной системы;

член платежной системы - юридическое лицо, которое на основании надлежащим образом оформленного права (полученной лицензии платежной системы, заключенного с платежной организацией платежной системы договора и т.п.) предоставляет услуги участникам платежной системы относительно проведения перевода с помощью этой платежной системы и в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги в пределах Украины.

Прочие термины и понятия, употребляющиеся в настоящем Положении, применяются в значении, определенном Законом Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине", другими законодательными актами.

2. Общие положения

2.1. Правоотношения, возникающие в связи с эмиссией платежных карточек, осуществлением операций с их применением, а также с проведением расчетов по указанным операциям в пределах Украины, регулируются законами Украины, настоящим Положением, другими нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также правилами платежных систем и договорами, заключаемыми между участниками платежных систем.

2.2. На территории Украины применяются платежные карточки, эмитированные членами внутригосударственных платежных систем, и платежные карточки, эмитированные членами международных платежных систем (резидентами и нерезидентами Украины).

2.3. Для осуществления безналичных расчетов и выдачи денежной наличности с применением платежных карточек в Украине могут создаваться внутригосударственные банковские одноэмитентные и многоэмитентные платежные системы.

2.4. Положение о внутригосударственной платежной системе, определяющее правила деятельности одноэмитентной или многоэмитентной внутригосударственной платежной системы, должно быть согласовано платежной организацией данной системы с Национальным банком Украины до начала эмиссии платежных карточек. Эмиссия платежных карточек внутригосударственной платежной системы начинается после согласования указанного Положения с Национальным банком Украины.

2.5. Банки, клиринговые учреждения, а также другие учреждения, предоставляющие финансовые услуги с применением платежных карточек, имеют право заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем о членстве или об участии в этих системах. Заключение таких договоров осуществляется в соответствии с действующим законодательством Украины.

2.6. Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами - резидентами, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы.

2.7. Принципиальные и ассоциированные члены внутригосударственных и международных платежных систем, если это разрешено правилами соответствующей платежной системы, могут заключать договоры с банками-резидентами и финансовыми учреждениями - резидентами, не являющимися членами этих платежных систем, о выполнении последними функций по распространению среди своих клиентов платежных карточек эмитента.

Банки - члены платежных систем могут заключать договоры с другими банками-резидентами и финансовыми учреждениями - резидентами, не являющимися членами этих платежных систем, о выдаче наличных средств по платежным карточкам.

Платежные организации небанковских платежных систем - нерезиденты могут заключать с банками-резидентами и финансовыми учреждениями - резидентами соглашения о распространении последними среди своих клиентов платежных карточек этих систем и выдаче наличных средств, а также с торговцами о приеме ими платежных карточек этих систем и проведении взаиморасчетов.

2.8. Члены международных платежных систем - резиденты могут заключать соглашения с банками-нерезидентами о выполнении последними эквайринга на территории страны банка-нерезидента, если это разрешено правилами соответствующей международной платежной системы и законодательством страны банка-нерезидента.

2.9. Вместе с заинтересованными нефинансовыми учреждениями (компаниями, объединениями покупателей, клубами и т. п.) банки-резиденты - члены платежных систем могут эмитировать карточки, являющиеся одновременно платежными и содержащие признаки дисконтных или клубных карточек.

2.10. Банк, ставший принципиальным или ассоциированным членом внутригосударственной или международной платежной системы и имеющий намерение осуществлять эмиссию платежных карточек и/или эквайринг по операциям с ними, эмиссию/эквайринг новых типов (видов) платежных карточек, если он уже является членом платежной системы, или распространять карточки небанковских платежных систем - нерезидентов, обязан за 15 дней до начала эмиссии (эквайринга) или распространения платежных карточек уведомить об этом Национальный банк Украины по форме, приведенной в приложении 1* к настоящему Положению.


* Внимание! Приложения в "Документах для работы" не приводятся.

3. Эмиссия платежных карточек

3.1. Эмиссия платежных карточек и осуществление операций с их использованием в пределах Украины производится банками, имеющими банковскую лицензию Национального банка Украины.

При наличии такой лицензии банки имеют право осуществлять эмиссию платежных карточек и операции с их использованием без получения разрешения на осуществление этих операций.

3.2. Банки-резиденты вправе заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем и осуществлять эмиссию платежных карточек международных платежных систем, предназначенных для применения за пределами Украины, при наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения Национального банка Украины на осуществление операций с валютными ценностями.

3.3. Платежная карточка является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиям договора с клиентом, за исключением неперсонифицированных предварительно оплаченных платежных карточек, которые могут продаваться эмитентами без обязательного оформления договора в письменной форме.

Письменный договор эмитента с клиентом заключается в обязательном порядке, если клиенту предоставляется персонифицированная платежная карточка, которая остается собственностью эмитента.

3.4. Физическим лицам, не являющимся субъектами предпринимательской деятельности, эмитент предоставляет личные платежные карточки, а юридическим лицам и физическим лицам - предпринимателям - корпоративные платежные карточки.

3.5. Заключение договора о предоставлении и использовании платежных карточек осуществляется в соответствии с законодательством Украины и правилами платежной системы. Настоящий договор может включать нормы, определяющие как порядок открытия картсчета, так и порядок осуществления расчетов по операциям, осуществленным с использованием платежной карточки. Допускается заключение отдельного договора об открытии картсчета.

3.6. Перед заключением договора эмитент или агент, который от лица эмитента распространяет платежные карточки, обязан ознакомить клиента с условиями получения платежной карточки, перечнем необходимых для предъявления документов, тарифами на обслуживание и правилами пользования платежной карточкой. Эта информация должна быть изложена в доступной форме и находиться в доступном для клиентов месте, а также предоставляться в письменной или электронной форме клиентам и их доверенным лицам по их желанию.

3.7. В договоре должны быть определены предмет договора, права и обязанности клиента и эмитента, их ответственность, порядок рассмотрения споров, в частности:

тип (вид) платежной карточки и срок действия;

виды операций, которые держатель карточки имеет право осуществлять с ее использованием, правила их осуществления;

условия обслуживания картсчета (по дебетовой или кредитной схеме, размеры гарантийного обеспечения и/или неснижаемого остатка средств на картсчете, порядок кредитования клиента);

поручение эмитенту на выполнение дебетования картсчета на сумму операций, выполненных держателем платежной карточки, по платежными уведомлениям эквайров;

тарифы банка по обслуживанию операций с применением платежной карточки на время заключения договора;

право клиента на получение выписок о состоянии его картсчета и условия их получения (по почте, лично и т. п.);

ответственность банка за невыполнение своих обязательств;

ответственность клиента за утрату карточки и невыполнение своих финансовых обязательств;

порядок представления, сроки и процедуры рассмотрения претензий в случае несогласия клиента с выписками по операциям с картсчета;

условия обеспечения сторонами безопасности при пользовании платежной карточкой;

необходимость срочного сообщения об утрате (краже) платежной карточки;

номер телефона, адрес учреждения, в которое следует обратиться по этому поводу и по поводу других непредвиденных ситуаций, и процедура фиксирования факта обращение клиента (держателя платежной карточки);

обстоятельства, при которых банк может в соответствии с действующим законодательством сообщать о состоянии карточного счета третьим сторонам и прочем в зависимости от условий банка и правил платежной системы.

Один из экземпляров договора между эмитентом и клиентом может быть передан клиенту. При изменении условий обслуживания картсчетов и тарифов банка последний обязан уведомить об этом клиента не позднее чем за 21 день до введения этих изменений. Уведомление клиента эмитентом может быть сделано через общенациональные средства массовой информации, лично или другим способом, предусмотренным договором.

3.8. Распространять платежные карточки и заключать договоры от лица эмитента со своими клиентами могут также агенты, заключившие договоры с эмитентом.

Договор на распространение платежных карточек, заключаемый между эмитентом и агентом, может определять виды платежных карточек, которые будут распространяться агентом, порядок взаимодействия и взаиморасчетов, распределение комиссионных, срок выпуска карточки, формы и содержание документов, которые заключаются с клиентом, условия открытия и ведения картсчетов, порядок решения споров и ответственность сторон и т. п.

Ответственность перед платежной организацией платежной системы по операциям, осуществленным с использованием платежных карточек, распространенных агентом, несет эмитент - член платежной системы.

3.9. Открытие картсчетов осуществляется в соответствии с законодательством Украины. Для открытия картсчетов клиенты подают в банки документы, необходимые для открытия текущих счетов, в соответствии с Инструкцией о порядке открытия и использования счетов в национальной и иностранной валюте, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 18.12.98 г. №527, зарегистрированной в Министерстве юстиции Украины 24.12.98 г. под №819/3259, с изменениями.

Клиенты-резиденты могут открывать картсчета за пределами Украины и получать платежные карточки, эмитированные нерезидентами, с учетом ограничений, установленных законодательством Украины о валютном регулировании.

3.10. При применении дебетовой схемы обслуживания для клиентов открываются отдельные картсчета, которые ведутся в режиме текущих счетов, с учетом ограничений, установленных законодательством.

3.11. При применении кредитной схемы клиентам открываются отдельные картсчета.

3.12. На одном картсчете могут отражаться операции с применением разных видов платежных карточек одной или нескольких платежных систем, выданных самому клиенту и/или его доверенным лицам в национальной и/или иностранной валютах.

3.13. Зачисление (пополнение) средств на картсчета физических лиц и физических лиц - предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без создания юридического лица, может выполняться за счет внесения наличных средств через кассу своего или другого банка, через банкоматы, поддерживающих эти функции (депозитные банкоматы), путем перевода средств с других текущих или депозитных счетов, а также со счетов других лиц по их поручению и осуществляется с учетом ограничений (в том числе режима картсчетов в иностранной валюте), установленных законодательством Украины.

Зачисление (пополнение) средств на картсчета юридических лиц осуществляется с их текущих счетов и за счет наличности, вносимой в установленном порядке в кассу банка-эмитента, которая была возвращена доверенным лицом клиента в кассу юридического лица как неиспользованная или в качестве возмещения за средства, использованные сверх установленных норм затрат.

3.14. Для учета операций физических лиц с использованием предварительно оплаченных платежных карточек банк может открывать консолидированный картсчет для всех эмитированных им предварительно оплаченных платежных карточек. Для юридических лиц и физических лиц - предпринимателей схема обслуживания предварительно оплаченных платежных карточек не применяется.

3.15. Вид платежной карточки, эмитируемой членом платежной системы, тип ее носителя идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и т. п.), реквизиты, которые наносятся на нее в графическом виде, определяются платежной организацией соответствующей платежной системы, в которой эта карточка применяется, с учетом требований, установленных соответствующими государственными стандартами Украины и международными стандартами, принятыми Международной организацией по стандартизации (ISO).

Обязательными реквизитами, которые наносятся на платежную карточку, являются реквизиты, позволяющие идентифицировать платежную систему и эмитента карточки.

Правилами платежной системы могут быть установлены дополнительные реквизиты платежной карточки.

Платежные карточки внутригосударственных платежных систем должны содержать нанесенный путем печати или тиснения идентификационный номер эмитента, определенный в соответствии с требованиями, приведенными в приложении 2 к настоящему Положению.

Кроме указанных выше обязательных реквизитов, платежная карточка должна содержать реквизиты, позволяющие идентифицировать ее держателя, за исключением неперсонифицированных предварительно оплаченных платежных карточек.

4. Эквайринг и операции с применением платежных карточек

4.1. Обслуживание торговцев и выполнение расчетов с ними за операции, осуществленные с применением платежных карточек, эквайр проводит на основании договора.

Договор между эквайром и торговцем предоставляет право последнему принимать к оплате платежные карточки соответствующей платежной системы с соблюдением ее правил и должен включать:

обязательство эквайра относительно обучения персонала торговца правилам приема платежных карточек и обязательство торговца не допускать к обслуживанию карточек персонал, не прошедший курс соответствующего обучения;

виды (типы) принимаемых платежных карточек;

порядок действий кассиров по идентификации платежных карточек, авторизации, работе со стоп-листами, с оборудованием, изъятию платежных карточек и т. п.;

обязательство торговца на видном месте размещать логотип платежной системы, информирующей клиентов о возможности оплаты товаров (услуг) с помощью платежной карточки;

обязательство торговца не повышать цену на товар (услугу), если он (она) оплачивается с помощью платежной карточки, а не наличными;

способ авторизации и авторизационный лимит;

порядок и сроки получения стоп-листов;

сроки возмещения торговцу суммы проведенных операций по платежным карточкам определенной платежной системы;

размер комиссионных, получаемых эквайром, и порядок их удержания;

порядок возвращения сумм по операциям, опротестованным клиентами, эмитентами или платежной системой, и поручение на договорное списание этих сумм с текущих платежей в пользу торговца, перечень сопроводительной документации, которую эквайр может предоставить торговцу по опротестованным операциям;

срок, на который действие договора может быть продлено в случае опротестования операции клиентами, эмитентами или платежной системой после его расторжения, и порядок возвращения этих сумм;

распределение убытков между торговцем и эквайром и/или переход ответственности к одной из сторон, случаи, при которых это происходит (несанкционированный доступ к оборудованию для обслуживания карточек, использование третьим лицом у торговца подделанной, фальшивой, похищенной платежной карточки и т. п.);

поручение эквайру при обстоятельствах несанкционированного условиями договора использования торговцем платежного терминала, импринтера или платежных карточек третьих лиц действовать в соответствии с условиям договора (блокировка авторизации, изъятие оборудования, инициирование приостановки действия договора и т. п.);

обязательство торговца и эквайра срочно уведомлять друг друга и правоохранительные органы о всех обстоятельствах, которые можно рассматривать как противоправную деятельность относительно использования платежных карточек у торговца;

порядок изъятия платежных карточек, если это предусмотрено правилами платежной системы;

прочее.

4.2. Клиенты и их доверенные лица применяют платежные карточки в соответствии с условиями договора с эмитентом в качестве средства для безналичной оплаты за товары (услуги), для перечисления средств со своих картсчетов на счета других лиц, для оплаты за товары (услуги), покупка (получение) которых осуществляется в системах электронной коммерции, а также в качестве средства для получения наличных в кассах банков, финансовых учреждений, пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банкоматы.

Операции с платежными карточками осуществляются с учетом ограничений, установленных настоящим Положением и другими законодательными актами Украины.

4.3. Приобретенные с применением платежной карточки товары могут быть возвращены продавшему их лицу, согласно правилам, установленным соответствующими нормативно-правовыми актами.

Возврат средств за возвращенный товар, непредоставленную (некачественную) услугу осуществляется путем их зачисления на картсчет в порядке, определенном правилами платежной системы, или наличностью, если это не противоречит правилам платежной системы.

4.4. Операции, осуществляемые на территории Украины держателями платежных карточек, осуществляются только в валюте Украины.

Исключеним является получение клиентами - держателями платежных карточек внутригосударственных платежных систем наличности в иностранной валюте со своих картсчетов в иностранной валюте в кассах и банкоматах уполномоченных банков-эмитентов.

Операции по выдаче наличной иностранной валюты по платежным карточкам международных платежных систем осуществляются в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам валютного регулирования.

4.5. За осуществленные операции банки получают комиссионное вознаграждение, порядок начисления, уплата и размер которого устанавливается банками самостоятельно исходя из правил платежной системы, тарифов банка и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

4.6. При выполнении операций с применением платежных карточек по дебетовой схеме при отсутствии (недостаточности) средств на картсчете клиента допускается возникновение овердрафта. Его условия определяются при открытии картсчета и указываются в договоре об открытии картсчета.

4.7. Предоставление кредитов (в том числе овердрафа) для проведения операций по платежным карточкам осуществляется с учетом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам кредитования и другими нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

4.8. Доверенные лица клиентов - юридических лиц и физических лиц - предпринимателей могут осуществлять операции по безналичной оплате товаров (услуг) и получать наличные с применением корпоративных платежных карточек в следующих случаях:

а) получение наличности в валюте Украины для осуществления расчетов, связанных с производственными (хозяйственными) нуждами, в том числе для оплаты расходов на командировку в пределах Украины, с учетом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам регулирования наличного оборота;

б) осуществление расчетов в безналичной форме в валюте Украины, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью, расходами представительского характера, а также расходами на командировку в пределах Украины;

в) получение денежной наличности в иностранной валюте за пределами Украины для оплаты расходов на командировку;

г) осуществление расчетов в безналичной форме в иностранной валюте за пределами Украины, связанных с расходами на командировку и расходами представительского характера.

Средства, списанные с картсчета юридического лица или физического лица - предпринимателя за операции, перечисленные в подпунктах "а" - "г" данного пункта, считаются выданными под отчет держателю платежной карточки. Использование средства может быть подтверждено соответствующими отчетными документами1.


1Иностранные дипломатические, консульские, торговые и прочие официальные представительства, международные организации и их филиалы, пользующиеся иммунитетом и дипломатическими привилегиями, самостоятельно определяют необходимость подтверждения этих операций отчетными документами

Возврат доверенным лицом клиента неиспользованных средств и возмещение владельцу корпоративного картсчета средств, использованных сверх установленных норм, осуществляется в соответствии с действующим законодательством Украины.

Контроль за целевым использованием средств с корпоративных картсчетов осуществляется владельцами этих счетов.

4.9. Корпоративные платежные карточки не применяются для выплаты заработной платы, других выплат социального характера, а также для оплаты в иностранной валюте договоров (контрактов), осуществляемой от лица резидентов и представительств юридических лиц - нерезидентов.

Правилами платежной системы могут быть предусмотрены также другие ограничения относительно применения корпоративных платежных карточек.

4.10. Держатель платежной карточки обязан использовать ее в соответствии с требованиями законодательства Украины и условий договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования платежной карточки лицами, не имеющими на это права или полномочий, если иное не предусмотрено правилами платежной системы.

Клиент несет предусмотренную договором ответственность за выполнение денежных обязательств по операциям, осуществляемым с использованием платежной карточки, до момента получения эмитентом заявления клиента или держателя платежной карточки о приостановке осуществления операций с ее применением и установки платежной карточки в стоп-лист.

При получении такого заявления эмитент может идентифицировать клиента (держателя платежной карточки) и зафиксировать дату и время его обращения на условиях и в соответствии с процедурами, предусмотренными договором. Порядок и сроки подачи заявления и установки карточки в стоп-лист и его изъятия из него устанавливаются правилами платежной системы и оговариваются в договоре.

В случае утраты платежной карточки клиент или ее держатель должен немедленно уведомить об этом эмитента. В противном случае эмитент не несет ответственности за перевод денег, инициированный с помощью данной платежной карточки, до получения такого уведомления, если иное не предусмотрено договором.

4.11. Эмитент обязан временно приостановить осуществление операций с использованием платежной карточки, а также принять меры по ее изъятию в случае получения заявления непосредственно от клиента или держателя платежной карточки о ее утрате, а также в случае его получения от агента, распространяющего платежные карточки.

Платежная организация (расчетный банк) имеет право утвердить решение о временном приостановлении осуществления операций с использованием платежных карточек, эмитированных определенным эмитентом, в соответствии с правилами платежной системы.

Эмитент имеет право утвердить решение о временном приостановлении осуществления операций с использованием определенной платежной карточки, а также об изъятии платежной карточки при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неправомерном использовании платежной карточки или ее реквизитов, пользовании платежной карточкой не уполномоченным на то лицом, в других случаях, установленных договором.

Порядок временного приостановления осуществления операций с использованием платежной карточки, а также ее изъятие и уведомление об этом клиента устанавливается правилами платежной системы и договором о предоставлении и использовании платежных карточек.

4.12. Эквайр обязан временно (на срок, определенный правилами платежной системы) приостановить возмещение торговцу суммы денег по проведенной операции с использованием платежной карточки определенной платежной системы, если по этой операции поступило опротестование клиента, эмитента или платежной системы и/или на основании поручения на договорное списание, если эта сумма зачислена на счет торговца, осуществить списание такой суммы с текущих платежей, поступающих в пользу торговца, и предоставить торговцу копии соответствующих документов по опротестованной операции (платежу).

По завершении процедуры опротестования операции (платежа) эквайр обязан возместить торговцу соответствующую сумму денег и проценты за ее использование (если они предусмотрены условиями договора) или предоставить копии документов, подтверждающих обязательства эквайра в соответствии с правилами соответствующей платежной системы на возмещение этой суммы в пользу клиента, эмитента или платежной системы и копии документов, свидетельствующих об осуществлении возмещения.

Эквайр обязан временно (на срок, определенный правилами платежной системы) приостановить предоставление услуг торговцу и/или изъять оборудование для обслуживания платежных карточек и начать процедуру расторжения договора с торговцем при наличии обстоятельств, свидетельствующих о неправомерном или не предусмотренном договором использовании торговцем или третьим лицом платежных карточек или их реквизитов, платежного терминала, импринтера и другого оборудования, предоставленного эквайром торговцу для обслуживания платежных карточек, пользовании указанным оборудованием не уполномоченным на то лицом и в других случаях, определенных договором, и уведомить об этом правоохранительные органы в порядке, предусмотренном законодательством Украины.

Платежная организация или эквайр имеют право утвердить решение о временном приостановлении осуществления операций эквайринга с использованием платежных карточек определенным торговцем также и в других случаях, предусмотренных правилами платежной системы и/или условиями договора.

5. Общие правила документооборота при расчетах по операциям с применением платежных карточек

5.1. Документы по операциям с применением платежных карточек и других документов, использующихся в платежных системах для инициирования перевода, могут быть бумажными и электронными. Требования к средствам формирования документов по операциям с применением платежных карточек и их обработка определяются платежной системой с учетом требований, установленных Национальным банком Украины.

5.2. Формы документов по операциям с применением платежных карточек и других документов, использующихся в платежных системах для инициирования перевода, устанавливаются правилами платежных систем и должны содержать обязательные реквизиты, установленные настоящим Положением.

5.3. Операции держателей платежных карточек должны выполняться с оформлением документов по операциям с применением платежных карточек на бумажных носителях (слип, квитанция платежного терминала, чек банкомата, чек кассового аппарата и т. п.), которые составляются по месту проведения операции в таком количестве экземпляров, которое нужно для всех участников расчетов. Чек банкомата может печататься и предоставляться держателю платежной карточки по его требованию.

5.4. Слип, квитанция платежного терминала, чек кассового аппарата, чек банкомата, оформленные в соответствии с требованиями настоящего Положения, имеют статус первичного документа клиента (доверенного лица клиента), по которому выполнена операция, и могут быть использованы при урегулировании спорных вопросов между клиентом и эмитентом.

5.5. При осуществлении операций на предприятиях торговли (услуг), в кассах банков и в пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков, оборудованных импринтерами, на бланке, форма которого определена платежной системой, оформляется слип. В согласованные сроки слипы передаются эквайру для формирования и направления в процессинговый центр или расчетный банк платежных уведомлений для обработки и выполнения на их основании расчетов за выполненные операции.

5.6. В случае применения на предприятиях торговли (услуг), в кассах банков и в пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков платежных терминалов оформляется квитанция платежного терминала. В данном случае платежное уведомление формируется платежным терминалом и может быть передано эквайру в процессе авторизации или сохранено в памяти терминала в форме журнала (реестра) платежных уведомлений, который передается эквайру в согласованные сроки для дальнейшего направления в процесинговый центр или расчетный банк.

5.7. Слип, квитанция платежного терминала, составляемые торговцами, должны включать следующие обязательные реквизиты:

идентификатор торговца или другие реквизиты, позволяющие его идентифицировать;

дату осуществления операции;

вид операции (покупка, возврат);

сумму операции в валюте Украины;

реквизиты платежной карточки (допустимые правилами безопасности платежной системы);

код авторизации или другой код, идентифицирующие операцию в платежной системе1;

подпись кассира (если это предусмотрено правилами платежной системы);

подпись держателя платежной карточки (при оформлении слипа - обязательно, а при оформлении квитанции платежного терминала - если это предусмотрено правилами платежной системы).


1 Если правила расчетов платежной системы предусматривают составление расчетных документов с применением платежных карточек без выполнения процедур авторизации и в соответствии с ними эмитент берет на себя обязательства перед эквайром по выполнению этих документов, то действие абзаца седьмого данного пункта на такие документы не распространяется.

5.8. Если торговец применяет платежный терминал, соединенный или объединенный с регистратором расчетных операций2, то его средствами печатается расчетный документ, в котором, кроме установленных действующими нормативными актами Украины реквизитов чека кассового аппарата, обязательны реквизиты квитанции платежного терминала.


2 Для регистраторов расчетных операций, позволяющих печатать расчетный документ (или получать его копию), на котором можно проставлять подпись держателя платежной карточки на первом и на других экземплярах распечатанного расчетного документа.

5.9. В определенных законодательством случаях, в соответствии с которыми расчеты за товары (услуги) допускается производить без применения регистратора расчетных операций, документ по операции с применением платежной карточки не оформляется.

5.10. Слип, квитанция платежного терминала, составляемые при осуществлении операций по выдаче наличных средств в кассах банков и пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков, должны включать следующие обязательные реквизиты:

идентификатор банка или другие реквизиты, позволяющие его идентифицировать;

дату осуществления операции;

сумму и валюту операции;

реквизиты платежной карточки (допустимые правилами безопасности платежной системы);

код авторизации или иной код, идентифицирующий операцию в платежной системе;

подпись кассира (если это предусмотрено правилами платежной системы);

подпись держателя платежной карточки (при оформлении слипа - обязательно, а при оформлении квитанции платежного терминала - если это предусмотрено правилами платежной системы).

5.11. Обязательные реквизиты чека банкомата:

идентификатор банка или другие реквизиты, позволяющие его идентифицировать;

номер банкомата;

дата осуществления операции;

сумма и валюта операции;

реквизиты платежной карточки (допустимые правилами безопасности платежной системы);

код, идентифицирующий операцию в платежной системе.

5.12. Правилами платежных систем могут быть предусмотрены также другие дополнительные реквизиты документов по операциям с применением платежных карточек.

5.13. При осуществлении в кассах банков и в пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков операций по выдаче наличности в валюте Украины по платежным карточкам, эмитированным нерезидентами, держателю карточки - физическому лицу - нерезиденту может быть выдан слип или квитанция платежного терминала и справка по форме 377, оформляемая в порядке, установленном Положением о пунктах обмена иностранной валюты, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 07.07.94 г. №129. Справка служит основанием для обратного обмена физическим лицом - нерезидентом остатков неиспользованной валюты Украины на иностранную валюту. Вывоз иностранной валюты физическими лицами - нерезидентами Украины осуществляется в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующими порядок перемещения иностранной валюты через таможенную границу Украины.

5.14. Торговцы, осуществляющие расчетные операции в безналичной форме с применением платежных карточек, при продаже товаров (предоставлении услуг) в сфере торговли, общественного питания и услуг обязаны проводить расчетные операции на полную сумму покупки (предоставления услуги) через зарегистрированные, опломбированные в установленном порядке и переведенные в фискальный режим работы регистраторы расчетных операций с распечаткой соответствующих расчетных документов, подтверждающих выполнение расчетных операций, или в случаях, предусмотренных законом, с применением зарегистрированных в установленном порядке расчетных книжек.

5.15. Эмитенты обязаны в порядке, определенном договором об открытии картсчета, по требованию или не реже одного раза в месяц предоставлять клиентам выписки о движении средств на их картсчетах по операциям, выполненным как самими клиентами, так и их доверенными лицами.

5.16. Если у клиента имеются возражения относительно операций по картсчету, перечень которых указан в выписке, то он имеет право в течение срока, установленного законодательством, обратиться к эмитенту с заявлением о рассмотрении спорного вопроса или в суд (хозяйственный суд). Рассмотрение заявления осуществляется эмитентом в порядке и сроки, определенные правилами платежной системы, условиями договора между клиентом и эмитентом и в соответствии с законодательством Украины.

5.17. При рассмотрении претензий клиента эмитент в порядке и в сроки, определенные правилами платежной системы, может получать от эквайра документы по операциям с применением платежных карточек или их копии, подтверждающие осуществление клиентом этих операций.

5.18. Если член платежной системы или его клиент принимает участие в рассмотрении спора судом, то расчетный банк этой платежной системы или клиринговое учреждение обязаны в порядке, установленном законодательством Украины, предоставлять этому члену платежной системы или его клиенту, а также судам и органам досудебного следствия услуги для определения достоверности информации, содержащейся в электронных документах, обрабатываемых платежной системой, которую обслуживает данный расчетный банк, данное клиринговое учреждение.

Порядок оплаты членом платежной системы или его клиентом услуг, определенных данным пунктом, осуществляется по тарифам, установленным расчетным банком или клиринговым учреждением.

6. Расчеты по операциям с платежными карточками

6.1. Межбанковский перевод между банками - членами платежных систем по операциям с применением платежных карточек, осуществленным их держателями в пределах Украины, производится лишь в валюте Украины независимо от того, в какой валюте открыт картсчет клиента.

6.2. Межбанковский перевод между банками - членами международных платежных систем по операциям с применением платежных карточек, осуществленным их держателями за пределами Украины, а также по операциям, осуществленным в пределах Украины держателями платежных карточек - нерезидентами Украины, производится в валюте, определенной в соответствующих договорах с платежными организациями международных платежных систем.

6.3. Если валюта расчета по операции, осуществляемой с помощью платежной карточки, отличается от валюты картсчета, то уполномоченный банк (по результатам обработки информации о выполненных операциях) осуществляет перерасчет суммы по операции в валюту картсчета по курсу, определенному договором между клиентом и уполномоченным банком-эмитентом.

Клиенты уполномоченного банка-эмитента имеют обязательства по осуществленным с использованием платежных карточек операциям перед уполномоченным банком-эмитентом в валюте картсчета и в порядке, определенном соответствующим договором с этим банком.

Обязательства, возникающие в связи с организацией безналичных расчетов по платежным карточкам с международной платежной системой, являются собственными обязательствами уполномоченного банка перед этой системой. Средства, списанные с картсчета клиента или возмещенные в пользу уполномоченного банка за осуществленные клиентом операции с использованием платежных карточек, являются средствами уполномоченного банка.

6.4. Если валюта, в которой производится межбанковский перевод, не совпадает с валютой, списанной с картсчета клиента, эмитент может выполнить операции по купле-продаже необходимой валюты на межбанковском валютном рынке Украины в порядке, установленном Правилами осуществления операций на межбанковском валютном рынке Украины, утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 18.03.99 г. №127, зарегистрированными в Министерстве юстиции Украины 18.03.99 г. под №171/3464, с изменениями.

6.5. Межбанковские расчеты между членами платежной системы за операции, осуществленные в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных резидентами, производятся расчетным банком-резидентом.

Функции расчетного банка платежной системы может выполнять уполномоченный платежной организацией платежной системы коммерческий банк или Национальный банк Украины.

6.6. В случае выполнения функций расчетного банка коммерческим банком перечисление средств эквайрам осуществляется с корреспондентских счетов (на корреспондентские счета) банков - членов платежной системы, открытых в этом банке.

В случае выполнения функций расчетного банка Национальным банком Украины используются корреспондентские счета коммерческих банков, открытые в территориальных управлениях Национального банка Украины.

6.7. Межбанковские расчеты между членами международных платежных систем за операции, осуществленные в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных нерезидентами, и за операции, осуществленные за пределами Украины с применением платежных карточек, эмитированных резидентами, производятся через корреспондентские счета, открытые в расчетном банке международной платежной системы или в банке-корреспонденте расчетного банка международной платежной системы, в валюте, определенной в договоре между эмитентом (эквайром) и платежной организацией международной платежной системы.

6.8. Общие условия организации и особенности осуществления межбанковских расчетов между членами платежной системы - резидентами Украины за операции, выполненные с применением платежных карточек, с участием расчетного банка регулируются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по организации межбанковских расчетов.

6.9. Межбанковские расчеты между членами платежных систем по операциям с платежными карточками, эмитированными банками-резидентами, могут выполняться по клиринговой схеме.

6.10. Принципиальный (ассоциированный) член платежной системы самостоятельно организует и выполняет расчеты с банками или финансовыми учреждениями, не являющимися членами платежной системы, а принимающими участие в распространении и/или выдаче наличности по платежным карточкам в соответствии с договором с этим членом.

Такие расчеты осуществляются на условиях, определенных взаимными договорами, с соблюдением требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно организации межбанковских расчетов.

6.11. Расчеты за операции с платежными карточками, выполненные на территории Украины как резидентами, так и нерезидентами, между эквайрами и торговцами, а также между платежными организациями небанковских платежных систем - нерезидентов и торговцами, осуществляются лишь в валюте Украины в соответствии с правилами, определенными платежной организацией платежной системы и в порядке, обусловленном в договоре.

6.12. Сроки проведения перевода с помощью платежных карточек определяются правилами платежной системы и договорами, заключаемыми между членами и участниками платежной системы. При этом срок выполнения межбанковского перевода, осуществляемого на основании клиринговых требований, выполняется в срок до трех операционных дней.

Внутрибанковский перевод выполняется в срок, установленный внутренними нормативными актами банка, но не может превышать двух операционных дней.

7. Общие требования к внутригосударственным платежным системам

7.1. Внутригосударственные платежные системы могут создаваться банками-резидентами вместе с другими финансовыми и нефинансовыми учреждениями (предприятиями) путем внедрения собственных проектов или внедрения проектов других разработчиков платежных систем.

7.2. Реализация проектов и функционирование внутригосударственных платежных систем осуществляется с учетом требований и рекомендаций международных стандартов, принятых Международной организацией по стандартизации (ISO), Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS), а также решений международных платежных систем.

7.3. Технические средства, использующиеся в платежной системе, должны отвечать требованиям соответствующих государственных или международных стандартов. Программное обеспечение, кроме программного обеспечения собственной разработки, должно иметь соответствующие лицензии от производителя.

7.4. Во внутригосударственных платежных системах должны быть предусмотрены меры защиты информации, состоящие из организационных мероприятий и программно-технических решений с применением средств криптографической защиты информации.

7.5. Программно-технические решения по защите информации должны реализовывать алгоритмы криптографической защиты информации, определенные в соответствующих государственных стандартах Украины, или иметь соответствующую лицензию на их использование от уполномоченного органа лицензирования.

7.6. На этапе внедрения внутригосударственной платежной системы в промышленную эксплуатацию может быть определена ее платежная организация. При создании одноэмитентной внутригосударственной платежной системы функции платежной организации может выполнять банк, создающий систему и являющийся ее собственником.

7.7. Для созданной платежной системы до начала ее промышленной эксплуатации платежная организация может разработать и зарегистрировать в установленном законодательством порядке знак для товаров и услуг платежной системы (далее - логотип). Для одноэмитентной внутригосударственной платежной системы в качестве логотипа может быть использован логотип банка, являющегося ее владельцем.

7.8. Изображение логотипа платежной системы может наноситься на платежные карточки этой системы и иметь место там, где осуществляются операции с применением этих карточек.

7.9. С целью уменьшения рисков невыполнения обязательств в случае неплатежеспособности эмитентов и/или эквайров платежные организации внутригосударственных многоэмитентных платежных систем должны сформировать и постоянно поддерживать страховой фонд по покрытию рисков неплатежей по операциям с платежными карточками. Страховой фонд может использоваться только платежной организацией этой системы при необходимости погашения задолженности члена платежной системы перед другими ее членами и участниками (по установленным этой организацией правилам, предусмотренным ее учредительными и нормативными документами).

7.10. Размер страхового фонда определяется по методике, определенной платежной организацией внутригосударственной платежной системы. Способы и порядок формирования страхового фонда должны соответствовать законодательству Украины.

7.11. Платежной организацией должно быть разработано Положение о внутригосударственной платежной системе, определяющее правила ее деятельности. Это Положение может определять организационную структуру платежной системы, условия членства, порядок вступления и выхода из нее, описание платежных средств, правила выполнения расчетов по операциям с этими платежными средствами, управление рисками и безопасностью в системе, порядок решения споров и прочее, определенное платежной организацией.

8. Контроль по операциям с применением платежных карточек

8.1. Контроль за деятельностью банков по выполнению операций эмиссии и эквайринга платежных карточек осуществляет Национальный банк Украины.

8.2. Контроль за порядком учета торговцами операций, осуществляемых с применением платежных карточек, а также порядком учета средств субъектами хозяйствования по операциям с корпоративными платежными карточками осуществляется органами, которым эти полномочия предоставлены законодательством Украины.

8.3. Контроль за использованием средств с картсчетов осуществляется владельцами этих счетов.

8.4. При нарушениях банком требований настоящего Положения и других нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих осуществление расчетов с применением платежных карточек, принимаются адекватные допущенному нарушению меры воздействия, предусмотренные законодательством Украины.

Заместитель директора Департамента платежных систем - начальник управления Л. ПИСЬМЕННАЯ

заведующий сектором методологии и организации безналичных платежей населения Департамента платежных систем В. ХАРЧЕНКО

Согласовано: заместитель председателя Национального банка Украины П. СЕНИЩ


Комментарий ДК:
 
© 2001
"Дебет-Кредит"
Редакция: debet-kredit@gc.kiev.ua Webmaster: web_dk@gc.com.ua